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Publié le : 26 Mai 2017

• CÉLI
• Impôts

Comment optimiser le rendement après impôt des investissements de votre entreprise ou compagnie de gestion? Vous avez des interrogations au sujet du type de placements à choisir? Vous avez des questions sur les différents types de revenus de placement possibles? Vous vous demandez comment gérer vos investissements dans la compagnie, dans vos REER et CELI?

Voici un résumé des réponses à toutes ces questions.

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Publié le : 24 Avril 2017

• Budget

Au cours des dernières semaines, les deux paliers de gouvernements ont sorti leur budget respectif pour la prochaine année. Voici donc les aspects importants que nous avons ressortis :

Fédéral :
• Élimination du crédit d’impôt pour le transport en commun
• Proposition de permettre aux employeurs de distribuer les feuillets fiscaux T4 par voie électronique aux employé
• Le gouvernement a déclaré un déficit de 23 milliards de dollars pour l’exercices financier 2016-2017 et prévoit que le déficit sera de 28.5 milliards de dollars pour 2017-2018. Les déficits sont prévus entre 18 et 27 milliards jusqu’en 2022. La dette augmente beaucoup.

Provincial :
• Abolition de la contribution santé pour les contribuables à faible et moyen revenu
• Bonification du crédit d’impôt de base et simplification du calcul des crédit d’impôt personnels, qui se traduit par une économie d’impôt de 55$
• Extension du crédit d’impôt RénoVert jusqu’au 31 mars 2018
• Le budget atteint un surplus de 2 milliards de dollars en 2017.

Pour avoir plus d’information sur les budgets, vous pouvez consulter le lien suivant : http://www.cqff.com/

Finalement, nous profitons de l’occasion pour vous rappeler que la date limite pour la production de vos déclarations d’impôts est le 30 avril.

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Publié le : 18 Janvier 2017

• Marché financier
• Actions
• REER
• CÉLI
• Obligations

L’année 2016 a été une année mouvementée, avec la baisse du prix du pétrole en début d’année, la sortie de l’Angleterre de l’Union européenne et l’élection surprise de Donald Trump aux États-Unis. Comme toujours, les investisseurs qui ont maintenu leur plan à long terme ont été récompensés.
Notre position de longue date avec PHN obligations à rendement élevé a été rentable avec un rendement de 17% en 2016. Le portefeuille d’obligations prudentes avec RBC a rapporté 3%. Du côté des actions, nos gestionnaires ont procuré des rendements entre 7% et 16%.

La date limite pour la cotisation au REER est le 1er mars. L’investissement dans votre REER vous permet d’accroître vos actifs pour la retraite, de sauver de l’impôt et d’augmenter les prestations fiscales et crédits d’impôt du gouvernement. Comme à chaque année, nous vous offrons des prêts REER à un taux aussi bas que 2.95%. Il s’agit d’une excellente façon d’accroître votre épargne pour la retraite.

Pour 2017, vous pouvez ajouter un montant additionnel de 5 500$ à votre CÉLI.

N’hésitez pas à nous contacter pour toute question relative à votre planification financière.

Bonne journée,

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Publié le : 25 Novembre 2016

• Actions
• Obligations
• Gestionnaires

Comme vous le savez déjà, nous sommes continuellement à la recherche des meilleurs gestionnaires de placements pour maximiser vos rendements. En tant que conseillers indépendants, nous n’hésitons pas à changer un gestionnaire de placements si nous croyons qu’un autre obtiendra de meilleurs résultats.

Avant d’investir avec un gestionnaire, nous participons à des conférences et des entrevues avec les gestionnaires, nous effectuons des recherches sur son équipe. Nous utilisons nos compétences en analyse financière pour évaluer les points suivants :
- Quelle est la philosophie d’investissement, les critères pour acheter ou vendre un placement?
- Est-ce que le gestionnaire est seul ou compte sur une équipe expérimentée disposant de ressources étendues?
- Quels ont été ses résultats à long terme?
- Comment s’est-il comporté dans des périodes plus difficiles?
- Quel est le frais de gestion?
- Est-ce que le nouveau gestionnaire apporte une diversification au portefeuille?
- Est-ce que le gestionnaire a investi beaucoup de son argent dans le fonds?

Nous pouvons surveiller un gestionnaire pendant 5 ans avant de lui confier des sommes. Dans les dernières années, nous avons fait quelques changements. Voici un compte rendu des principaux gestionnaires auxquels nous confions votre argent :

Fonds d’obligations :

1. RBC Obligations à revenu mensuel
• C’est un fonds géré par à la Banque Royale
• Meilleur groupe de fonds d’obligations lors de 9 des 10 dernières années
• Accès aux équipes de gestion de RBC et de PHN
• Les actifs importants de RBC permettent de réduire les frais de gestion

2. PHN Obligations à rendement élevé
• C’est un fonds géré à la Banque Royale
• Spécialistes des obligations d’entreprises
• Ils ont reçu le titre de meilleur gestionnaire de fonds obligataires en 2016
• Le gestionnaire s’est démarqué par la protection du capital lors de périodes difficiles

Fonds d’actions canadiennes :

1. NordOuest actions canadiennes
• Accès au gestionnaire expérimenté de Richard Fogler de Kingwest & Co
• Utilisation de la Valeur Économique Ajoutée (EVA) pour évaluer les entreprises
• Achète des entreprises sous-évaluées d’au moins 40%
• Contient une portion en actions américaines

2. CI Cambridge catégorie actions canadiennes
• Équipe de gestionnaires réputée, ils ont obtenu d’excellents résultats pour leur fonds d’actions canadiennes et mondiales
• Gestion active du portefeuille
• Priorise la protection contre le risque de baisse et les rendements absolus
• Alignement des intérêts entre les dirigeants d’entreprises, les gestionnaires et les investisseurs

Fonds d’actions mondiales :

1. CI Chefs de file mondiaux
• Accès au gestionnaire Bill Kanko qui a obtenu des résultats impressionnants depuis plus de 30 ans sur les marchés mondiaux
• Portefeuille mondial de 20 à 25 entreprises
• Placements CI gère plus de 110 milliards de dollars en actifs

2. Edgepoint portefeuille mondial
• Edgepoint est une compagnie appartenant aux employés et aux gestionnaires, dont plusieurs proviennent de Trimark
• Philosophie de placements de type valeur qui a obtenu d’excellents résultats
• Est concentré sur la gestion de portefeuille mondial
• Frais de gestion bas

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Publié le : 16 Novembre 2016

• Marché financier
• Actions

Bonjour,

Plusieurs d’entre vous nous ont fait part de leur inquiétude à détenir des actions américaines suite à l’élection de Donald Trump.  Voici qui résume notre pensée :

• Le président ne décide pas de tout, il y a aussi le Sénat et la Chambre des représentants qui doivent approuver les projets de loi.
• L’économie américaine est plus forte qu’un seul président.
• Certains secteurs des actions américaines sont chers présentement.  Les actions de plusieurs grandes entreprises qui versent des dividendes sont sur évaluées.  Nous ne détenons pas ces titres dans nos portefeuilles. Nos gestionnaires ont trouvé des placements intéressants  dans des entreprises solides et bien gérées.

Novembre, décembre et janvier sont historiquement les meilleurs mois sur les marchés boursiers.  Si vous avez des liquidités à investir, nous préférons le faire maintenant plutôt qu’attendre en février.

N’hésitez pas à nous contacter si vous avez des questions.

Bonne fin de semaine,